Решить жилищный вопрос помогут от Газпромбанка предложения по ипотеке, давая возможность вложиться в строительство или приобрести готовую недвижимость. Регулярно проводятся акции, сам банк имеет ряд ипотечных программ и заявку на рассмотрение легко подать онлайн, через официальный сайт.
Содержание
Описание услуги
Среди аналогов в Газпромбанке ипотека дается со сниженной 9% ставкой. Для клиентов разработаны несколько программ с гибкими и удобными условиями, актуальные в российском рынке недвижимости. Каждый желающий вправе подать заявку на приобретение строящегося или готового жилья в рамках базовых программ или по акции с большей выгодой.
Другая особенность – клиенты сами выбирают удобный способ погашения. Аннуитетными или дифференцированными платежами, смотря по своим финансовым возможностям. За ипотечные средства можно приобрести:
- вместительный таунхаус;
- комфортабельные апартаменты;
- простые квартиры;
- гараж, место в подземном паркинге для машины.
Допускается вложение маткапитала, для подачи заявки достаточно 2 документов, дополнительно сотрудники могут затребовать другие. Все обращения рассматриваются индивидуально.
Ипотека от Газпромбанка считается лидером современного рынка кредитной недвижимости. Много лет банк занимает место в ТОП-5 финансовых организаций, выдающих займы населению. Масштабная сеть филиалов по стране позволяет охватить практически все население. Имея в собственности нефтегазовое предприятие, банк не боится экономического кризиса, давая своим клиентам чувство стабильности.
Чтобы оформить в Газпромбанке кредит ипотечный, человека могут попросить предоставить специальные документы, подтверждающие его платежеспособность. ГПБ в основном ориентируется на сотрудников с крупных предприятий и держателей зарплатных карт, которые предлагаются льготные условия при выдаче займов.
Больше шансов получить одобрение у заемщиков:
- Сотрудников предприятий – партнеров ГПБ возрастом 20 – 60 лет.
- Специалистам, связанным в своей деятельности с банком. Им предлагаются заниженные ставки и рассмотрение обращений 24 часов, практически 100% одобрение. К моменту погашения долга им должно быть 70 лет максимум.
- Персонал с приоритетных учреждений (ТЭК).
- Выше требования к простым физлицам, прежде всего возрастное 24 – 60 лет, возможность подтвердить свой официальный доход. Проценты высокие и одобрения добиться сложно.
Среди кредитных продуктов ипотека наиболее крупный, поэтому есть трудности в получении. Специалисты рекомендуют тщательно взвесить свои финансовые возможности перед подачей заявки.
Преимущества и недостатки
Клиенты ценят в Газпромбанке ипотечное кредитование за разнообразные выгодные программы – льготный период, военную ипотеку, вложение маткапитала и 5% взноса.
Основные преимущества:
- большие сроки погашения 1-30 лет;
- низкие ставки, особенно в период акций;
- можно получить 60 000 000 рублей;
- выгодные акции – ставки будут ниже при покупке строящегося жилья у компаний – партнеров ГПБ;
- возможность частично или полностью погасить ссуду досрочно, нужно лишь подать заявку об этом.
Особые условия предоставляются еще держателям зарплатных карт и клиентам с хорошей КИ, кто уже брал ранее крупные займы в ГПБ и своевременно погашал их.
Недостатки ипотеки:
- строгие требования к местонахождению залогового объекта;
- нельзя взять комнату;
- большая переплата при длительном сроке погашения;
- незарплатным клиентам дают надбавки к ставке.
В Газпромбанке ставки по ипотеке 3 года после оформления снижены, действует льготный период. Затем они возрастают. Сам кредитор готов предоставить деньги на приобретение апартаментов, зато отдельную комнату – нет.
Стандартные условия
Существует несколько программ по ипотеке в Газпромбанке, условия которых отличаются. Но есть стандартный минимум, предлагаемый всем клиентам. Диапазоны ставки варьируются в рамках 7,8 – 14,1%. Заем оформить можно на готовые квартиры или вложиться в строящийся многоквартирный / частный дом. Доступно приобретение нежилых помещений (таунхаусов).
Основные условия, озвучиваемые для всех клиентов:
- заявка рассматривается в среднем – 10 дней;
- максимальная продолжительность кредитования – 30 лет;
- первоначальный взнос 5-15% с стоимости;
- валюта – рубль;
- выдается сумма в рамках 500 000 – 60 000 000 рублей;
- страхование залоговой недвижимости обязательно.
Газпром вправе сделать надбавки к имеющейся ставке – незарплатным клиентам, приобретающим у застройщиков, при отсутствии первоначального взноса. Каждое соглашение рассматривается индивидуально.
Документы
При подаче заявки в Газпромбанк, документы для ипотеки понадобятся следующие (базовый список):
- паспорт гражданина;
- СНИЛС;
- копия с трудовой книжки / трудовой договор, контракт;
- справки 2 НДФЛ или иные бумаги, подтверждающие доход.
Предприниматели обязаны предоставить декларацию, пенсионеры – выписку с ПФР, многодетным – свидетельства о рождении детей, сертификат на маткапитал (если планируют вложить его).
В процессе заключения сделки понадобится еще – отчет оценщика, письменное заявление и договор купли – продажи с продавцом. Итоговый список бумаги зависит от выбранной программы кредитования и иных факторов.
Требования к заемщику
Для получения в Газпромбанке ипотеки, требования к заемщику выдвигаются следующие:
- граждане РФ;
- наличие регистрации, даже временной;
- положительная КИ;
- возраст в рамках 20-70 лет, причем 70 лет должно исполнится к моменту погашения;
- стаж (текущее место) – 3 месяца, общий – 1 год минимум;
- уровень платежеспособности – достаточный.
Сотрудники ГПБ изучают список доходов с расходами клиента, оценивая его финансовую стабильность и возможность гасить ссуду вовремя. В итоге выносится решение. Кроме основного, можно предоставить бумаги, подтверждающие дополнительный доход — % по депозиту, арендная плата от жильцов, наличие недвижимости в собственности, привлечение созаемщика. Это увеличивает шансы на одобрение. Заемщики в браке могут привлекать супругов в качестве созаемщиков, даже без дохода.
Базовые ставки и коэффициенты
У Газпромбанка процент по ипотеке достаточно гибкий, значения могут отличаться, смотря какая программа была выбрана, регион проживания, залоговая сумма и вид недвижимости.
| Сумма кредита (руб.) | Квартира | Апартаменты | |
| Москва, МО, ЛО, СПб | Другие регионы | ||
| С 10 000 000 | С 5 000 000 | 8,3% | 8,8% |
| 6-10 000 000 | 3-5 000 000 | 8,7% | 9,2% |
| 6 000 000 максимум | 3 000 000 максимум | 9,2% | 9,7% |
Минимальная ставка (базовая) – 7,5%, когда первоначальный взнос будет 30%, а сумма 10 000 000 рублей жителям Москвы, МО, СПб или ЛО. 5 000 000 рублей – других субъектов.
К указанным базовым ставкам ГПБ прибавляет коэффициенты:
- + 1% — когда заемщик отказывается оформлять личную страховку;
- + 0,3% — незарплатным клиентам;
- + 0,5% — когда первоначальный взнос 20% стоимости недвижимости.
Рассчитать примерную сумму ипотеки можно самостоятельно, пользуясь калькулятором на официальном сайте. Применяя разные фильтры: сумму, имеющуюся ставку и общий срок. График платежей с размером будет рассчитан моментально. Калькулятор поможет оценить финансовые возможности заранее и выбрать для себя оптимальные условия.
Страховка и первоначальный взнос
В Газпромбанке ипотека без первоначального взноса есть в рамках акции и при наличии других средств обеспечения. Единственное, ставка будет повышена, так банк перестраховывается от возможных финансовых потерь. По стандартным условиям заемщик обязан внести минимум 15% стоимости приобретаемой недвижимости или использовать маткапитал.
Страхование – обязательное условие, выдвигаемое всеми банками страны. Согласно законодательству, клиент обязан оформить страхование имущества за собственные деньги. Обычно делается это на покупаемый объект. Изначально полис продолжительностью 1 год с регулярным продлением. При отказе выполнять условие, ГПБ может оштрафовать, повысить ставку или разорвать соглашение.
Ипотечные программы
Большим плюсом является широкий ассортимент программ ипотечного кредита в Газпромбанке, условия и процентная ставка которых отличается между собой:
| Ипотека | Описание | Ставка (базовая) | Сумма (руб.) |
| На новостройку | Список аккредитованных ГПБ новостроек доступен на странице официального сайта. Свой перечень для каждого города и региона. | 8,6% | 60 000 000 |
| Вторичное жилье | Приобретение жилой недвижимости по России, в момент подачи обращения ГПБ укажет требования к объекту. | 8,6% | 60 000 000 |
| Жилой дом | Ипотека на дом в Газпромбанке, ПВ – 20% | 9,1% | |
| Льготная с господдержкой | В рамках программы, действующей до июня 2021 года. Согласно которой можно приобрести имущество в аккредитованной ГПБ новостройке. | 5,99% | 3 000 000 |
| Программа рефинансирования | Механизм погашения имеющейся ссуды путем взятия новой по иным, более выгодным для плательщика условиям. | 9,9% | 60 000 000 |
| Приобретение гаража / машиноместа | Объекты должны соответствовать требованиям банка – ПВ 20%. | 12% | |
| Семейная | Госпограмма семьям, имеющим 2 или больше детей, ПВ – 15% | 5,2% | 12 000 000 |
| Рефинансирование семейной | |||
| Военная | Легкая ипотека от Газпромбанка военнослужащим, кто состоит в НИС. Для получения нужен лишь паспорт | 6,9% | 3 150 000 |
| Рефинансирование военной | |||
| Дальневосточная | Госпрограмма приобретения объектов недвижимости, находящихся в регионах Дальнего Востока, ПВ – 15%. | 0,0,1% | 6 000 000 |
| Программа реновации | Приобретение квартиры по особым условиям, действует в пределах столицы | 10,6% | |
| Вторичное жилье | В Газпромбанке ипотека на загородный дом, с участком земли или таунхаус | 8,6% | 60 000 000 |
| Апартаменты | Покупка комфортабельных апартаментов | 9,7% | |
| Строящиеся апартаменты | Вложение в строительство | ||
| Рефинансирование (апартаменты) | Возможность погасить имеющуюся ссуду новой, с другими условиями и графиком платежей. | 10,5% |
Можно использовать все имеющиеся льготы, субсидии и сертификаты. Маткапитал, региональные средства, жилищный сертификат. Срок погашения по всем – 30 лет максимум, лишь военная – 25 лет.
В таблице указана максимально доступная сумма в рамках программы.
Работникам Газпрома
Ипотека в Газпромбанке для работников Газпрома предоставляется на льготных условиях. Среди которых процентная ставка ниже стандартной 7%. Похожие скидки могут получить работники компаний – партнеров ГПБ. Льготы рассчитываются индивидуально, в зависимости от наименования фирмы и занимаемой должности. В среднем, ставка понижается -0,5-1%.
Ипотечный калькулятор
Рассчитать в реальном времени величину ипотеки в Газпромбанке и условия можно с помощью специального калькулятора. Ввести туда исходные данные:
- стоимость жилья;
- срок кредитования;
- ставку;
- первоначальный взнос;
- схему погашения;
- ежегодную, единоразовую и ежемесячную комиссию.
Закончив, нажать «Рассчитать». Система выдаст результат почти мгновенно.
Используются лишь актуальные данные.
Например: стоимость жилья – 4 000 000, ПВ – 50%, а срок 10 лет с 12%, аннуитетные платежи. Ежемесячно по калькулятору нужно будет вносить 28 694 рубля и вернуть 4 443 302 рубля, тогда переплата 72%.
Как получить ипотеку
Изучив доступные программы Газпромбанка и проценты по ипотеке, желающий получить ссуду должен:
- Решить сначала, будет он вкладываться в строительство или приобретет готовое жилье. При первом варианте рассчитать сумму трат, найдя компанию – застройщика. Они заранее создают смету расходов, куда включают стоимость материалов, услуги строительства и монтаж систем. Этот документ понадобится в дальнейшем. Если вторичное, то выбрать определенный объект и получить сведения о нем для кредитора. Подойдет выписка ЕГРН, получить ее можно н сайте Росреестра самостоятельно.
- Открыть страницу официального сайта и заполнить онлайн заявку, указав достоверную информацию о себе – свои ФИО, данные паспорта. Заполнить все поля.
- Прикрепить указанные документы, их электронные копии. Обращение можно подать с личным визитом в ГПБ.
- Дождаться окончания срока рассмотрения, на адрес электронной почты придет соответствующее уведомление. Дальше созвониться с менеджером банка и обсудить время встречи. Там будет подписан ипотечный договор. Требуемая сумма будет переведена безналичным образом на счет продавца. Если дом строится – компании – застройщику или частному лицу, если вторичный рынок. ГПБ проверяет застройщиков и дает одобрение лишь аккредитованным учреждениям.
Кроме экземпляра договора заемщик получает бумагу с графиком платежей, где показаны даты и суммы ежемесячных взносов. Переводить деньги можно любым удобным способом – через банкомат, терминал, приложение «Телекард» или офис ГПБ. Главное не допустить просрочек, иначе за прошедший с конечной даты день будет начислена пеня. Досрочное погашение – есть.